Всем знакома неприятная ситуация, когда за несколько дней до очередной зарплаты закончились деньги, и вам не хватает даже на продукты. Или собрались купить мелкую бытовую технику, а она оказалась чуть дороже, чем вы планировали, и вы опять-таки сталкиваетесь с нехваткой средств. Что делать? Обращаться к сослуживцам или искать займы на карту?
Первый вариант не слишком удобен – далеко не каждый человек согласится вам помочь, да и у коллег может быть аналогичная ситуация перед зарплатой. Другое дело – взять кредит: это надежно, быстро, да и современно. Вопрос в том, где это лучше сделать?
Первая мысль – обратиться в банк.
Не самый лучший вариант
В привычках всех банков заботиться о том, чтобы их клиентами становились люди, обладающие достаточной платежеспособностью. Это естественно: забота о возврате выдаваемых кредитов – основа финансовой деятельности банка. Поэтому у каждого потенциального заемщика финансовое учреждение требует предоставить справку с места работы, в которой указывается заработная плата этого человека за последние несколько месяцев.
Казалось бы, ничего сложного, но только для тех, кто на своей работе оформлен официально. К сожалению, многие фирмы, стремясь сэкономить на отчислениях в различные фонды, не оформляют своих сотрудников должным образом, выплачивая им заработанные деньги «в конверте». Особенно часто такое случается, если человек подрабатывает в нескольких местах – полный уровень своей заработной платы подтвердить он никоим образом не сможет. А, значит, просить займы на карту в банковском учреждении бесполезно.
Есть и еще одно препятствие, которое может помешать взять деньги в банке. Речь идет о чистоте кредитной истории. Если вы раньше брали кредит в каком-либо банке и в ходе выплаты задолженности по какой-либо, даже уважительной причине, задержали на несколько дней очередную выплату, эта информация сохранится в памяти компьютеров, и ваша кредитная история будет считаться необратимо испорченной. Соответственно, для любой банковской организации это окажется достаточной причиной для того, чтобы отказать вам в дальнейшем кредитовании.
Но даже если с кредитной историей у вас все в порядке, и справку о доходах для вас предоставить не составит никакого труда, все равно банк может отказаться выручить вас несколькими тысячами рублей до зарплаты. Дело в том, что в список займов на карту не входит обычно такое микрокредиование. Вот если бы вам надо было несколько миллионов на квартиру или хотя бы сотен тысяч – на автомобиль, вам бы помогли. Огромные займы, выдаваемые на десятки лет – вот стихия банковского дела. Так что придется поискать необходимую сумму в другом месте.
Микрофинансовые организации
Поскольку на небольшие и срочные займы имеется достаточно стабильный спрос, появились организации, занимающиеся данными проблемами. В них можно получить мгновенные займы на небольшую сумму. Такие ссуды получили название микрокредитов, а организации стали называть микрофинансовыми (сокращенно – МФО). Они существуют на вполне законных основаниях, но в правовом отношении имеют гораздо меньше ограничений. Здесь действительно можно получить моментальный займ на достаточно выгодных условиях. И что важно – всякие формальности, необходимые для того, чтобы оформить ссуду, сведены до минимума.
МФО обладают правом самостоятельно устанавливать правила взаимоотношений с клиентами, в частности, уменьшать требования к ним. Например, чтобы получить выгодные займы, достаточно предъявить единственный документ – паспорт гражданина РФ. И ничего больше с вас не спросят – ни справки о вашем благосостоянии, ни безупречной кредитной истории. Вы получите срочный займ на свою кредитную карту моментально, в течение нескольких минут после обращения.
Как они это делают
Выдавая мгновенный кредит, микрофинансовая организация, безусловно, рискует, не требуя от клиентов никаких дополнительных подтверждений своей платежеспособности. Но этот риск тщательно просчитывается и компенсируется завышенными процентами за пользование ссудой.
Если банки устанавливают процент оплаты за пользование кредитными деньгами из расчета на год, то МФО рассчитывает доплату за каждый день кредитования. Если сравнить эти показатели, приведя их к равному временному промежутку, то окажется, что МФО берет в сотни раз больший процент. Просто речь идет о маленьких суммах и коротких сроках, так что практически заемщик переплачивает совсем немного, и ему представляется допустимым отдать такие деньги за возможность получить займы на карту мгновенно, круглосуточно, без отказа.
Да, клиент имеет возможность выбрать способ получения занятых средств. Можно просто зайти в офис МФО и получить средства наличными, можно получать займы на карту любого банка, на кошельки различных электронных платежных систем. Удобнее всего оформить такой быстрозайм на карту, это можно сделать, не выходя из дому.
Банковские карты – современное платежное средство
Все мы уже привыкли, что рассчитаться за покупку во многих магазинах можно не только наличными деньгами, но и банковскими пластиковыми картами. Более того, для этого даже не обязательно идти в магазин: распоряжаться имеющимися на карточном счету деньгами можно прямо из дому, используя систему Интернет-банкинга. Причем не важно, где вы в данный момент находитесь: система действует по всей России и даже за ее пределами.
Оформляя карту, вы обязательно предъявляете свой паспорт. Помня об этом факте, микрофинансовая организация будет относиться к вам с повышенным доверием, например, даст деньги взаймы онлайн безотказно без паспорта, если в данный момент у вас с собой не окажется этого документа. Как правило, обладатель банковской карточки может получить займ на карту мгновенно, круглосуточно и без отказа, если только сам при подаче заявки не допустит никаких ошибок.
Если вам не требуется срочно отдавать личный долг, для чего нужны именно наличные средства, банковская карта является наиболее удобным способом получить круглосуточный займ: поступление на карту осуществляется постоянно. И вы можете сразу же приступить к расходованию полученных средств, быстро рассчитываясь с долгами за коммунальные услуги, оплачивая стоимость железнодорожных и авиабилетов, приобретая товары и Инернет-магазинах.
Как правильно подобрать микрокредитную организацию
Микрофинансовых организаций, готовых в любое время предоставить заем небольших денежных средств на карту, срочно и безотказно, существует немалое количество. Поэтому необходимо внимательно отнестись к вопросу выбора фирмы, с которой вы будете иметь финансовые взаимоотношения.
Конечно, можно найти рейтинговые списки на сайтах, посвященных микрокредитованию, выбрать какую-либо МФО из числа тех, которые находятся в верхних строках рейтингов: это, скорее всего, будет означать, что организация соответствует всем предъявляемым к ней требованиям. Но можно провести и самостоятельный анализ. Естественно, вас заинтересует такая компания, которая выдает быстрые займы на карту под минимальные проценты. Если вы задержите возврат платежа и придется продлять срок договора, будет ли это сопровождаться повышением процентной ставки или первоначальная ставка сохранится в любом случае?
МФО должна иметь значительный стаж работы – это в какой-то степени является гарантией порядочности организации. Хорошо, если клиенты, ранее пользовавшиеся ее услугами, оставят о ней много положительных отзывов. Стоит проверить также, располагает ли она официальными документами – лицензиями и сертификатами, входит ли она в реестр Центробанка – получить данную информацию несложно.
Важно и то, на каком уровне вам предлагается поддерживать взаимоотношения: практикуется ли заключение с клиентом, желающим получить займ на свою банковскую карту, официального договора.
Требования, которые вам имеет смысл предъявить к микрокредитным организациям при выборе наиболее подходящей из них, приведены в списке:
- условия, на которых выдается займ на любую банковскую карту: предельные суммы кредитования, которые могут различаться для новых клиентов и для старых, проверенных и надежных;
- под какие проценты можно получить денежный займ на карту, и зависит ли этот показатель от аккуратности возврата долга, или какие штрафные санкции могут быть выставлены в случае просрочки платежей;
- не выставляет ли МФО дополнительных условий, сопровождающих новые займы на банковскую карту;
- какие пути возвращения денег организация предлагает для тех, кто берет у нее займы на карту срочно, и достаточно ли удобны предлагаемые пути лично для вас;
- МФО рекламирует моментальные денежные займы на карту, но каково реальное время рассмотрения поступающих заявок.
- готова ли микрофинансовая организация предоставить займ клиенту на виртуальную карту;
- имеются ли в плане МФО какие-либо акции, в ходе которых клиенты могут рассчитывать на дополнительные льготы, получая безотказный займ на свою карту.
Порядок оформления микрокредита на свою банковскую карту
Рассмотрим, что необходимо сделать, чтобы получить займ в МФО без отказа 100 процентов должнику на карту. Можно, конечно, прийти с паспортом в офис этой организации и проделать все действия, которые вам подскажут. Но можно и никуда не ходить, и деньги на карту, не выходя из дома, без отказа получить онлайн. Каждая микрофинансовая организация имеет свой сайт, который надо будет посетить и найти на нем форму заявки на быстрый займ на карту.
Заявку на быстрый займ на карту необходимо заполнить с предельной аккуратностью. Любые искажения, ошибки или заведомая неправда могут послужить основанием для отказа в выдаче кредита на карту: без отказов выдаются деньги тем, кто отнесся к заполнению заявки с должной аккуратностью. Те минимальные требования, которые предъявляет МФО к своим клиентам, это:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь паспорт, подтверждающий гражданство;
- быть не моложе 18 лет;
- правильно и аккуратно заполнить заявку на кредит на карту.
Если вы до сих пор не имеете банковской пластиковой карточки, желательно ее оформить. В некоторых банках оформление может занять буквально несколько минут, такие разновидности карт, к примеру, выпускает Сбербанк.
При оформлении заявки онлайн вам не придется предъявлять ни паспорт, ни карту банка. Достаточно будет отправить в МФО просканированное изображение основных страниц паспорта или их фотографию. Что касается карты, от вас потребуется только включить в заявку ее номер. Где бы вы ни находились – через дорогу от офиса микрофинансовой организации или в другом полушарии Земли, вы сможете оформить займ на карту, причем круглосуточно, и так же дистанционно потратить поступившую ссуду. Если вам после такого оформления потребуются наличные, вы можете получить их в любом банкомате по всей России.
Вашу заявку обрабатывает автоматика. Электронная скоринговая система проверит ваши паспортные данные, и если не найдет ошибок, вы сможете взять займ на свою карту без отказа уже через несколько минут. Да, это не мгновенно, но в сравнении с многодневным банковским оформлением, процедуру можно считать проводимой сразу же.
Ответ от МФО с принятым решением о том, что вы можете получить займ на карту прямо сейчас, придет вам в виде СМС на телефон, номер которого вы упомянете в заявке. В сообщении также будет находиться код, который вам придется ввести на сайт, чтобы тем самым подтвердить выплату денег. Одновременно этим подтверждается тот факт, что указанный вами номер телефона активен и действительно принадлежит вам.
На этом ваши действия заканчиваются – займ на карту срочно без отказа вам уже направлен. Еще несколько минут – и вот деньги уже можно будет увидеть на карточном счете с помощью Интернет-банкинга и начать ими распоряжаться, даже не выходя из дома. Рассчитывайтесь с долгами за коммунальные услуги, оплачивайте авиа и ж/д билеты, покупайте товары в Интернет-магазинах. А захотите сразу получить наличные, прогуляйтесь до ближайшего банкомата и снимите необходимую сумму.
Основные достоинства получения микрокредитов на банковскую карточку
Теперь вы представляете себе, как получить кредитные деньги на карту любого банка, добыв ссуду в одной из микрофинансовых организаций. Можно подвести определенные итоги и обозначить основные преимущества микрокредитования:
- Оформить кредит можно онлайн, причем из любой точки земного шара. Где бы вы ни были – дома или на работе, в командировке или на отдыхе на тропических островах, для вас доступны круглосуточные займы, которые можно оперативно получить и настолько же легко потратить, оплатив долги, которые не могут дождаться вашего возвращения, или купив что-то в Интернет-магазине. Подобная свобода собственного местонахождения чрезвычайно удобна.
- Процесс оформления микрозайма под низкий % на карту осуществляется исключительно быстро. Работающая круглосуточно микрокредитная организация буквально в течение нескольких минут примет решение о выдаче вам ссуды, а сам процесс перечисления кредитных средств на банковскую карточку не займет более 1-2 минут времени. Ссуды выдаются всем, даже безработным, лишь бы человеку было более 18 лет.
- Единственный документ, который могут у вас потребовать, оформляя займы на карту без отказа, это российский паспорт. Более того, при дистанционном онлайн-оформлении достаточно будет передать фотокопию или сканированное изображение паспорта. Играет роль и тот факт, что вы уже предъявляли свой паспорт при оформлении банковской карты, а, значит, его от вас могут вообще не потребовать. Может быть, от вас попросят дополнительно предоставить заменяющий паспорт документ, но рассмотрение вашей заявки в любом случае не окончится отказом.
- Вы сможете получить займ на полгода или всего на несколько дней, в любом случае, вам не помешает даже испорченная кредитная история, от вас не потребуют никаких дополнительных данных – ведь банк и так знает все, что может потребоваться для получения ссуды.
- Получая все займы на карту по РФ, вы можете сразу же приступить к их использованию. Карточкой можно будет расплачиваться в любых магазинах, используя Интернет-банкинг, вы сумеете безналично оплатить железнодорожные или авиабилеты, совершить покупку в Интернет-магазине, покрыть задолженность по коммунальным платежам, пополнить ваш мобильный телефон или социальную сеть. Практически все свои финансовые проблемы вы сможете решить, не отходя ни на шаг от собственного компьютера.
МФО и льготное обслуживание
Скорее всего, возможность брать в любое время небольшие кредитные суммы быстро станет для вас привычной. И тогда возникнет вопрос: можно ли как-нибудь уменьшить те и без того скромные проценты, которые с вас берут за пользование ссудами.
Оказывается, такая возможность имеется. Дело в том, что микрофинансовые организации активно стремятся привлечь к себе как можно большее количество клиентов, поэтому периодически проводят всевозможные акции.
Например, для тех, кто ранее не связывался с кредитованием, обычно предоставляется возможность получить первую в своей жизни ссуду на беспроцентных условиях. В дальнейшем можно принимать участие в других акциях, значительно сокращающих суммы платежей за пользование кредитными деньгами. Удобно для этого следить за новостями в сфере микрокредитования и оперативно узнавать о том, когда та или иная МФО проводит соответствующие акции. В конце концов, выбрать микрофинансовую организацию, к которой вы в очередной раз обратитесь, можно исходя именно из этого параметра: наличия действующей на текущий момент акции, предполагающей снижение процентов.
Кстати, можно посоветовать всем потенциальным клиентам: подавайте заявки одновременно в несколько микрофинансовых организаций. Отказы в кредитовании, хоть и случаются чрезвычайно редко, но все же бывают, а такое дублирование поможет вероятность их появления свести к нулю.
Не забудьте о возвращении кредита
Понятно, что когда человек обращается за небольшим кредитом, который ему необходим немедленно, он может и не подумать о порядке возвращения кредитных сумм. Но вот финансовый кризис проходит, кредит получен и помог закрыть денежные прорехи личного бюджета, и теперь пора задуматься о том, как полученные средства возвращать.
Как правило, организация, выдающая микрокредит, сама старается проинформировать своего клиента о тех путях, которые можно использовать для возвращения кредита, и клиенту остается только выбрать наиболее подходящий, которым ему удобнее всего воспользоваться:
- посетить офис микрокредитной организации и внести деньги, которые являются задолженностью, наличными;
- положить деньги на указанный организацией кошелек, который она имеет в одной из электронных платежных систем;
- воспользоваться терминалом, одним из тех, которые установлены в супермаркетах;
- перечислить средства безналично со своего банковского счета или со счета, открытого для пластиковой карточки;
- пополнить счет мобильного телефона, номер которого вам укажет МФО.
Следует иметь в виду, что некоторые из способов перевода средств потребуют уплаты на эту операцию небольших комиссионных.
Может получиться так, что по причинам, не зависящим от вас и вполне уважительным, вы не сможете возвратить занятые деньги в предусмотренный договором срок. Если такое случается, не стоит паниковать. Просто свяжитесь с организацией, в которой вы брали кредит, и объясните ситуацию. Вам наверняка пойдут навстречу и продлят срок договора на несколько дней, при этом не выставляя вам никаких штрафов. Вы сохраните свою репутацию, и МФО будет относиться к вам как к порядочному человеку.
Если же вы просто пропустите срок платежа или забудете про него, организация постарается вам вначале напомнить, затем может повысить процент, начисляемый за дни задержки, и, в крайнем случае, передаст дело в коллекторскую организацию, которая будет действовать уже совсем другими, иногда весьма жесткими способами.
