Внимание: Заполнение нескольких заявок
гарантирует получение нужной суммы!

Полезные статьи

На ипотечном рынке зафиксирован новый максимум

По результатам исследования, которое проводилось по итоговым данным 39 банков (94% всего рынка ипотеки), специалисты подсчитали, что в течение первых шести месяцев банки предоставили своим клиентам 424,5 тыс. ипотечных кредитов. Итоговая сумма составила 773 млрд руб.

Это свидетельствует о том, что докризисный максимум, зафиксированный по истечении аналогичного периода 2014 года, был обновлен.

Объем ипотеки возрос более чем на 16%. В предыдущем году показатель роста, благодаря которому наблюдалось восстановление прежних значений, был равен 44%.

Самые высокие показатели темпа роста предоставления жилищного кредитования в первом полугодии были отмечены у «Уралсиба» (+547%) и СМП Банка (+736%).

Следует также отметить повышение активности Сбербанка (20%, +10%).Совокупный портфель в течение года прибавил немногим более 12%. Темп, если принять во внимание значения предыдущего года, несколько замедлился. Аналитики считают, что по состоянию на декабрь 2017-го объем ипотечных кредитов может достичь 2 трлн руб. (+35%).

На последних строках рейтинга объемов выдач разместились банки Связь Банк (-62%) и ТКБ Банк (-56%).

 

На рынке кредитования снижается число микрозаемщиков

Эксперты рассмотрели ситуацию, сложившуюся на сегодняшний день на рынке, и дали оценку разным группам заемщиков, пользуются услугами финансовых организаций.

По состоянию на 1 августа долг до 30 тыс. руб. имели 9,56 млн человек. В предыдущем году этот показатель составлял 10,7 млн.

Долги до 500 тыс. руб. отдают 13,7 млн банковских клиентов. Это, по подсчетам экспертов, самая большая группа. Около 8,1 млн должны выплатить кредитным организациям от 30 до 100 тыс. руб.

Сумма до 1,5 млн руб. составляет обязательства 5,4 млн граждан, более 1,5 млн руб. — 2 млн.

В настоящее время банки все скрупулезнее отбирают заемщиков, поскольку в конечном итоге прирост образовывается при взаимодействии только с клиентами, которые имеют достаточно высокую репутацию.

Недавно были сообщения экспертных агентств о том, что в течение нынешнего года, после того как продолжительное время фиксировалось падение, показатель кредитного здоровья заемщиков демонстрирует рост.

Рефинансирование микрозаймов стало отдельной категорией банковских услуг

Аналитики, которые провели исследование на базе данных, предоставленных группой компаний «Грин финанс» отмечают стабильно в последнее время растущее число клиентов, которые, будучи не в состоянии рассчитаться с долгами перед МФО и банками, решают воспользоваться услугой рефинансирования кредита.

В отчетах указывается, что в течение первых шести месяцев нынешнего года число заявок на рефинансирование возросло на 20% относительно показателя, который был зафиксирован в прошлом, 2016 году.

Как утверждают аналитики, в настоящее время рефинансирование выделилось в отдельный банковский продукт, а клиенты, обращающиеся к такой услуге, дабы выпутаться из долгов, стали представлять собой обособленную, новую на нашем рынке группу заемщиков.

Подавляющее большинство заявок преследуют цель возврата долга МФО. Известно, что с такими клиентами работают далеко не все банки — приоритет в рефинансировании сегодня банки однозначно отдают собственным потребкредитам. Поэтому клиенты вынуждены прибегать к залоговому финансированию, благодаря которому можно получить средства максимально быстро под определенный ежемесячный платеж. Отмечается, что для того, чтобы оформить такую заявку, не нужно подтверждать доход и брать справку с места работы.

 

Россияне продолжают жить в долгах

Масштабы так называемых займов до зарплаты, которые предоставляют МФО, не сравнить по масштабам с кредитными программами банков, поскольку объем рынка микрозаймов составляет 215 млрд руб.

Тем не менее этот кредитный продукт, который сегодня считается самым востребованным, доставляет множество проблем как клиентам, так и самим МФО. Главная причина заключается в том, что возврат кредитов в микрофинансовые организации происходит впятеро хуже, чем в банки. Хотя с другой стороны, даже этот фактор кредиторы считают выгодным, потому что пеня, начисляемая должникам, достигает подчас солидных значений.

Задолженности россиян показывают постоянный рост. С января по июнь микрофинансовый рынок вырос до 215 млрд руб. Объем займов увеличился на 8%, а рынок — на 27%. Эксперты говорят, что по состоянию на январь 2018 года рынок без труда превысит 300 млрд руб.

Около 25% займов — это кредиты «до зарплаты», и почти половина из них обусловлена задержками выплат. Цели остались неизменными — неотложные нужды, текущие расходы, ремонт или покупка бытовых приборов.

А вот с возвратом проблемы растут. Каждый пятый впервые обратившийся в МФО заемщик впоследствии не укладывается в сроки возврата кредита. Но если в банках таким заемщикам рассчитывать на новую услугу не приходится, то МФО открывают очередной кредит, поскольку в противном случае они рискуют растерять всех клиентов.

В первом полугодии 2017 года снизилось качество обслуживания кредитного портфеля

Аналитики рынка утверждают, что в течение первых шести месяцев нынешнего года показатель одобрения микрозаймов возрос до 65% (прошлогоднее значение не превышало 50%). Это подтверждается всеми расчетами, которые представляли крупнейшие статистические организации.

А вот уровень одобрения банками выдачи потребительских кредитов снизился в течение года на 1 п.п. и по данным, полученным на 1 июня текущего года составил 37%. О том, как развивается ситуация на протяжении первых двух месяцев второго полугодия (в июле и августе) сведений пока еще нет.

Повышение количества одобрений влечет за собой рост закредитованности населения в микрофинансовых организациях. По результатам итогам первого полугодия 60,8% тех, кто обслуживается в МФО, предоставлялось больше двух микрозаймов. В 2016-м данный показатель был зафиксирован на уровне 56,8%.

Вместе с тем снизилось качество обслуживания кредитного портфеля: значение индекса кредитной сознательности для МФО уменьшилась с 0,77 до 0,68.

Эксперты говорят, что во втором квартале постепенно снижается также индекс кредитной сознательности по сравнению с прошлогодним декабрем (в тот период качество кредитного портфеля достигло наивысшего значения). Это свидетельствует, как правило, о возможном увеличении числа просрочек по займам. Хотя при этом отмечается, что нынешние показатели гораздо выше минимумов 2015 года.

 

В Ростове-на-Дону принимаются меры для поддержки малого и среднего бизнеса

Чтобы поддержать средний и малый бизнес, в Ростовской области предлагается основать лизинговую компанию регионального уровня.

В связи с этим решением предполагается к концу нынешнего года изменить систему господдержки бизнес. Для этого необходимо создать сответствующую инфраструктуру и открыть к ней доступ всем муниципалитетам, что приведет к росту объема продаж.

Заместитель губернатора ответил, что в данном случае приоритетными будут возвратные способы поддержки — в частности, микрозаймы, для которых предусматриваются специальные льготные ставки. Сообщается, что в настоящее время созданы условия для того, чтобы региональные банки выделяли бизнесу займы под 7% годовых.

Кроме того, обсуждается вопрос создания региональной лизинговой компании, поскольку одним из самых эффективных методов поддержки предпринимателей является повышение качества лизинговых услуг.